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Finanzas y contabilidad
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Principales métodos de amortización de préstamo

06-08-2019
Principales métodos de amortización de préstamo

El préstamo es un producto de financiación altamente extendido y muy útil para personas y empresas que pueden adquirir activos a los que no podrían acceder sin él. Existen distintos métodos de amortización que cabe tener en cuenta a la hora de escoger el préstamo perfecto, y no todos tienen el mismo coste financiero, ni tienen las mismas exigencias en cuanto a esfuerzo económico para repagarlo. Hoy te explicamos todos los detalles que necesitas saber de los principales métodos de amortización de préstamo.

Método Francés o método de cuotas constantes

En este tipo de préstamo las cuotas son constantes, pero no lo son sus componentes. La parte de amortización de cada cuota es creciente a lo largo de la vida de la operación, y la parte de intereses es decreciente. Este tipo de amortización incentiva al prestatario a hacer amortizaciones anticipadas al inicio del préstamo, pero no al final, que es cuando apenas tiene coste financiero, en cambio, es una operación muy rentable para el prestamista. Si optas por este método de amortización debes saber que no te conviene refinanciarlos en sus primeros años, pues apenas se han amortizado. Es el método más extendido.

Método Alemán o método de cuotas de amortización constantes

En este tipo de préstamo la parte de amortización de cada cuota es constante, mientras que los intereses son decrecientes, de forma que la cuota final es también decreciente. Este tipo de préstamo liquida menos intereses que el préstamo francés en sus primeros años de vida, pero más en el tramo final, siendo el coste financiero total ligeramente superior al método francés. No es un método muy extendido, aunque es usual en préstamos a menos de 12 meses.

Método Americano, bullet o balloon

El método americano es un tipo de amortización con una sola cuota de capital al vencimiento del préstamo, que liquida sólo intereses en los periodos de liquidación establecidos (mensual, trimestral…). Desde el punto de vista financiero es el que menor coste tiene y puede darse el caso de que el préstamo sea bullet o balloon sólo parcialmente, y el resto del préstamo tenga otro método de amortización. Es una forma de reducir el consumo de caja durante la vida del préstamo, y reducir su coste porcentual, aunque hay que estar preparado para atender la amortización total a su vencimiento.

Método creciente o decreciente

El método creciente o decreciente implica que la cuota total sigue una tendencia al alza o a la baja a lo largo de la vida de la operación, a una tasa lineal o geométrica, y que no tiene porque coincidir con la periodicidad de liquidación del préstamo, es decir, el préstamo puede liquidar cuotas con periodicidad mensual, pero la tasa de crecimiento aplicarse semestral o anualmente. Los préstamos crecientes reducen el coste financiero, aunque, conforme avanza el cuadro de amortización, son cada vez más exigentes con el consumo de caja, justo lo contrario a los préstamos decrecientes.

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