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Finanzas y contabilidad
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Qué es el pool bancario y para qué sirve

12-08-2019
Qué es el pool bancario y para qué sirve

Qué es el pool bancario y para qué sirve

El pool bancario es uno de los documentos clave en las finanzas de una empresa. Contiene un resumen de su endeudamiento financiero externo y, a pesar de su nombre, debe reflejar la deuda bancaria y no bancaria. Es un documento tanto de uso interno como de uso externo, especialmente en el ámbito de solicitud de financiación con entidades financieras o en el ámbito de valoración y análisis de empresas para operaciones de compra, por ejemplo.

Qué debe contener el pool bancario

El pool bancario debe contener información sobre todos los productos de financiación ajena de la empresa, ya sean de entidades bancarias como no bancarias, sin incluir deuda con proveedores, ya que ésta se considera deuda comercial.

  • Fecha del informe y nombre de la empresa titular de la deuda.
  • Entidad que ha concedido la financiación.
  • Importe concedido e importe dispuesto actual.
  • Fecha de concesión y fecha de vencimiento.
  • Cuota periódica, en el caso de los productos de financiación a largo plazo.
  • Condiciones económicas de cada producto.
  • Garantías asociadas a cada posición.

Esta información detallada debe servir para hacer un resumen agregado de información que, como mínimo, debería contener:

  • Resumen de financiación por entidad: ayuda a ver qué entidades son las que están sustentando la deuda de la empresa
  • Resumen por producto de financiación: permite analizar como es la estructura de financiación de la empresa, y si esta es adecuada, especialmente en cuanto a la distribución de productos de circulante y de largo plazo, y el esfuerzo que debe hacer la empresa para cubrir las cuotas de estos últimos.
  • Calendario de deuda a largo plazo: fundamental para entrar en los detalles del esfuerzo futuro de la empresa a largo plazo. El calendario contiene la suma de cuotas de financiación a largo plazo para los próximos años, normalmente cinco, junto a la evolución del capital pendiente.

Es de vital importancia comparar el pool bancario con la información detallada obtenida de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (Cirbe) cuando se está utilizando el pool para solicitar financiación, pues ambos documentos deberían contener la misma información, por lo menos en cuanto a financiación bancaria se refiere, y este es uno de los puntos más cuidadosamente analizados por las entidades financieras, junto a la estructura de deuda entre corto y largo plazo y junto a la capacidad de la empresa de atender la deuda a largo plazo.

Por último, os dejamos con este vídeo de nuestra plantilla de pool bancario, que encontrarás en la sección de plantillas financieras.

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